第一百二十七章 敲响警钟
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张益达心中有句MMP不知该不该讲，净资产入股这操作有点飘了。
惠农贷严格意义是不算纯正的互联网公司的，业务基本在线下展开，以后还要建立一大堆分公司，招募一大堆线下展业人员。
不算绝对意义上的互联网金融公司，更类似于传统小额贷款公司。
但是惠农贷也有一定的互联网和科技基因，风控系统，业务管理系统全是自身研发出来的。
于是张益达笑着说道：
“净资产入股也行，就是除了固定资产以外，惠农贷还有一些知识产权，虚拟财产，这部分资产折算进去大概有一个亿。
贵方觉得如何？”
刘主任紧锁眉头，基金会内部之所以有意向投资惠农贷，就是看惠农贷创建才短短半年时间，就取得了傲人的发展成绩，非常有潜力，想此时入股来捡个便宜。
他们内部评估，惠农贷此时顶多值个几千万就到顶了。
“张总啊！据我所知，惠农贷成交到现在也就半年时间吧！你们的那个风控系统和业务管理系统能值一个亿吗？
这一个亿也就是你一家之言吧！”
坐在刘主任旁边的一位年轻人急于在领导面前表现，率先对张益达开炮了。
看董事长被为难，惠农贷CEO包不凡赶紧出来解围，明褒暗讽道：
“这位小同志说得很好啊！到底值不值一个亿，我想大家心里都有杆称。
以示公平，我们到时候会请第三方评估机构来为惠农贷的所有知识产权做价值评估。
坏账率不到1%的风控系统，比我原先在农商行任职的系统都要好。
我在想，一个亿是不是有些低了。
刘主任你认为喃？”
说完，包不凡似笑非笑的看着刘主任。
刘主任狠狠剜了坐自己旁边的小李同志一眼，要你多嘴，回去再好好收拾你。
刘主任赶紧陪笑道：
“我没意见，就依包总的意思吧！请第三方做价值评估，公平、公正、公开。”
扶贫基金会一行人走后，包不凡凑到张益达跟前，说道：
“张总，你是怎么想的啊？我就是体制内出来的，最清楚不过里面的情况了，里面的人不少都思想僵化，顽固，对于新事物接受度不高。
找他们融资？
还不如找风投机构融呢！”
包不凡有些生气，今天会议室的情况可把他气着了，什么玩意儿啊？不懂高科技，就不要大放厥词。
张益达拍拍他的肩膀，安抚道：
“老包，我懂你的意思。国情如此，我们别无选择。
惠民贷要想做大，就必须拉他们上车。
有他们入股给我们做背书，接下来惠民贷对接银行资金，甚至发债都会容易很多。
还有，惠民贷接下来要往全国拓展，免不了跟各地的牛鬼蛇神打交道，需要他们给我们做虎皮。”
包不凡也冷静下来了，他也是做过农商行副行长的人，张益达一点拨，自然明白了此中缘由。他点点头说道：
“我明白了，还是张总考虑得周全。”
“惠农贷三年放款百亿这个口号我是放出去了，完不成就打我脸了。还有两年半时间，全看你的了。”
张益达拍拍包不凡肩膀，挤眉弄眼的说道。
“今年半年放出去了5000万，还有99.5个亿……这……不好搞啊！”
包不凡愁眉苦脸的看着张益达，他想起来了，半年前张益达确实在记者见面会上装了这么一个哔。
当时他还没加入惠农贷，这些事都是后来同事说起的。
哎，100个亿，这叫什么事啊！
不过他不敢怼张益达，就一直苦着脸在那唉声叹气。
“哎，别装了，老包我可是知道你本事的，这点事还能难倒你？”
张益达实在绷不住，没心没肺的笑了起来。
“放款100个亿，也得要有足够的资金对吧！就算以一年期贷款为主，怎么也得30个亿资金在里边滚吧！”
包不凡认真的说道，这个数字是他深思熟虑过后计算出来的。放款资金都不足的话，两年半时间拿什么来完成百亿放款目标。
另外说这一层话还有一个意思，就是找张益达要资金要资源了。
“10亿，这轮增资扩股咱们把实缴资本扩充到10亿，小贷公司还有0.5倍杠杆，可以找银行融资5亿。
另外15个亿，通过发债来募集吧！
先这样吧，做一年先看看效果。有资金缺口的话，咱们再启动融资。”
张益达三两句话就把包不凡给安抚好了，他兴冲冲问道：
“真要扩资到10个亿啊？”
“嗯，锐向和益民金服集团都来参与增资，再叫上黑衫资本和真科基金，估计就差不多了吧！”
张益达目视远方，心里开始盘算怎么说服沈北朋和徐小明。
……
“徐老师，惠农贷接下来要拆分独立运营了，我们计划增资扩股到10个亿，有没有兴趣参与一把？”
张益达笑呵呵的给徐小明打着电话说道。
“10个亿实缴啊？玩这么大？说吧，要我出多少？”
徐小明对惠农贷一直很关注，扶贫类贷款，他觉得很有意义，早前就跟张益达承诺过，缺资金找他。
现在了解到惠农贷逾期率不足1%，风控技术一流后，愈发有投资兴趣。
“益民金服集团A轮融资后，经过对赌激励，真科基金目前持有益民金服集团2%股权。
惠农贷拆分运营后，这2％股权平移到惠农贷公司。
惠农贷目前净资产，包括有形资产和无形资产估值1.1亿，进行10亿现金增资后，真科基金想维持股份不被稀释，需要跟投2000万人民币。
当然，你想多占点股，我也不反对，但是不能超过5%。
怎么样？徐老师。
下一轮融资可没有这么便宜咯。”
“好，那就5%份额嘛，真科投了。”
徐小明直接拍板同意了，他也知道这个惠农贷没有多大油水，将来发展起来了也没多高的投资回报。
但是他还是义无反顾的决定投资，既是出于对张益达的信任与看好，也是存了一份善念打算回报社会。
拿下徐小明很顺利，沈北朋那边却遇到了麻烦。
“黑衫资本拿一两个亿出来，那是一点问题都没有。但是益达你想过没有？惠农贷未来的发展前景是什么样的？
去哪里上市？怎么给投资方退出通道？
还有，这个惠农贷的定位是什么？扶贫为主，利益为次；还是利益为主，顺便扶贫？”
沈北朋连珠炮一样发问，张益达即便跟他打交道习惯了，也被问得头皮一阵发麻。
整理了一下语言，张益达说道：
“惠农贷未来的发展方向不会动摇，会继续扎根农村，深耕乡村金融。
上市的话，我想三年内是不会考虑的。至于未来，也许在A股上市吧！
退出通道除了上市，还有并购或者股权转让啊！
锐向接下来也会往农村发展，城市居民的潜力基本上已经挖掘得差不多了。
广袤农村，也蕴藏着很多的机会。
等惠农贷发展起来了，黑衫资本可以进行股权转让，我想有企业会感兴趣的。
特别是新希望这些跟乡村市场有关联的企业。
他们不要，到时候锐向可以回购你们手上的股份。
还有，惠农贷的定位不会变，扶贫为主，利益为次。
赚钱不一定赚钱，但是肯定不会亏钱。是在不影响我们正常运营和扩大规模的基础上，对利息做出一定让步。
你放心，哪怕不赚钱，公司规模往上走，股份也是增值的。”
听完张益达一席话，沈北朋砸吧砸吧嘴巴，说道：
“黑衫资本要20%股份，回购协议就不用签订了。
我只有一个要求，就是惠农贷不要忘记自己的使命和初心，确定了方向和目标就要持之以恒的做下去。
多的话不说了，农村金融有多难做，我相信你深有体会。
惠农贷在甘州省山谷县取得了成功，我也很欣慰，但不代表这一套可以轻易复制到全国各地。
不要盲目追求规模和增速，稳健一点吧！”
沈北朋的话给张益达敲响了警钟，张益达思考，山谷县的成功有点让自己飘起来了，认为好像全国市场都手到擒来了一样。
山谷县的农民淳朴，还款及时。不代表每个地区的农民都那么淳朴，以后有出现骗贷，或者拿借款资金去吃喝玩乐了的借款人不会少。
对于这个问题，只能在风控环节多多加强了。
惠农贷初心是给农民发放创业贷款，带领他们摆脱贫穷。
要是被农民恶意骗贷或者畸高的逾期率给拖垮了，那就成一个笑话了。
特别是一直宣扬的金融科技、超一流风控技术将被打脸得很疼，搞不好还会传递负面给张益达个人和锐向、益民两大集团。
搞高科技互联网金融的，被骗贷和逾期给搞死了，听起来很讽刺，但不是没有这个可能。
风控系统再牛，也是人在操控。
人要是出了问题，特别是一线业务员，负责借款进件初审的人员和借款人内外勾结，想想都后怕。
张益达决定，后续一定要对公司各部门，特别是业务部门和风控部门引入督察机制，防止出现害虫。
发现一只杀一只，绝不留情。
锐向集团还好一点，借款人都是内部筛选优质客户开放授信额度的。
益民金服旗下有三大借款端，益民贷、益民普惠、惠农贷，都比较容易滋生害虫。
张益达心中有句MMP不知该不该讲，净资产入股这操作有点飘了。
惠农贷严格意义是不算纯正的互联网公司的，业务基本在线下展开，以后还要建立一大堆分公司，招募一大堆线下展业人员。
不算绝对意义上的互联网金融公司，更类似于传统小额贷款公司。
但是惠农贷也有一定的互联网和科技基因，风控系统，业务管理系统全是自身研发出来的。
于是张益达笑着说道：
“净资产入股也行，就是除了固定资产以外，惠农贷还有一些知识产权，虚拟财产，这部分资产折算进去大概有一个亿。
贵方觉得如何？”
刘主任紧锁眉头，基金会内部之所以有意向投资惠农贷，就是看惠农贷创建才短短半年时间，就取得了傲人的发展成绩，非常有潜力，想此时入股来捡个便宜。
他们内部评估，惠农贷此时顶多值个几千万就到顶了。
“张总啊！据我所知，惠农贷成交到现在也就半年时间吧！你们的那个风控系统和业务管理系统能值一个亿吗？
这一个亿也就是你一家之言吧！”
坐在刘主任旁边的一位年轻人急于在领导面前表现，率先对张益达开炮了。
看董事长被为难，惠农贷CEO包不凡赶紧出来解围，明褒暗讽道：
“这位小同志说得很好啊！到底值不值一个亿，我想大家心里都有杆称。
以示公平，我们到时候会请第三方评估机构来为惠农贷的所有知识产权做价值评估。
坏账率不到1%的风控系统，比我原先在农商行任职的系统都要好。
我在想，一个亿是不是有些低了。
刘主任你认为喃？”
说完，包不凡似笑非笑的看着刘主任。
刘主任狠狠剜了坐自己旁边的小李同志一眼，要你多嘴，回去再好好收拾你。
刘主任赶紧陪笑道：
“我没意见，就依包总的意思吧！请第三方做价值评估，公平、公正、公开。”
扶贫基金会一行人走后，包不凡凑到张益达跟前，说道：
“张总，你是怎么想的啊？我就是体制内出来的，最清楚不过里面的情况了，里面的人不少都思想僵化，顽固，对于新事物接受度不高。
找他们融资？
还不如找风投机构融呢！”
包不凡有些生气，今天会议室的情况可把他气着了，什么玩意儿啊？不懂高科技，就不要大放厥词。
张益达拍拍他的肩膀，安抚道：
“老包，我懂你的意思。国情如此，我们别无选择。
惠民贷要想做大，就必须拉他们上车。
有他们入股给我们做背书，接下来惠民贷对接银行资金，甚至发债都会容易很多。
还有，惠民贷接下来要往全国拓展，免不了跟各地的牛鬼蛇神打交道，需要他们给我们做虎皮。”
包不凡也冷静下来了，他也是做过农商行副行长的人，张益达一点拨，自然明白了此中缘由。他点点头说道：
“我明白了，还是张总考虑得周全。”
“惠农贷三年放款百亿这个口号我是放出去了，完不成就打我脸了。还有两年半时间，全看你的了。”
张益达拍拍包不凡肩膀，挤眉弄眼的说道。
“今年半年放出去了5000万，还有99.5个亿……这……不好搞啊！”
包不凡愁眉苦脸的看着张益达，他想起来了，半年前张益达确实在记者见面会上装了这么一个哔。
当时他还没加入惠农贷，这些事都是后来同事说起的。
哎，100个亿，这叫什么事啊！
不过他不敢怼张益达，就一直苦着脸在那唉声叹气。
“哎，别装了，老包我可是知道你本事的，这点事还能难倒你？”
张益达实在绷不住，没心没肺的笑了起来。
“放款100个亿，也得要有足够的资金对吧！就算以一年期贷款为主，怎么也得30个亿资金在里边滚吧！”
包不凡认真的说道，这个数字是他深思熟虑过后计算出来的。放款资金都不足的话，两年半时间拿什么来完成百亿放款目标。
另外说这一层话还有一个意思，就是找张益达要资金要资源了。
“10亿，这轮增资扩股咱们把实缴资本扩充到10亿，小贷公司还有0.5倍杠杆，可以找银行融资5亿。
另外15个亿，通过发债来募集吧！
先这样吧，做一年先看看效果。有资金缺口的话，咱们再启动融资。”
张益达三两句话就把包不凡给安抚好了，他兴冲冲问道：
“真要扩资到10个亿啊？”
“嗯，锐向和益民金服集团都来参与增资，再叫上黑衫资本和真科基金，估计就差不多了吧！”
张益达目视远方，心里开始盘算怎么说服沈北朋和徐小明。
……
“徐老师，惠农贷接下来要拆分独立运营了，我们计划增资扩股到10个亿，有没有兴趣参与一把？”
张益达笑呵呵的给徐小明打着电话说道。
“10个亿实缴啊？玩这么大？说吧，要我出多少？”
徐小明对惠农贷一直很关注，扶贫类贷款，他觉得很有意义，早前就跟张益达承诺过，缺资金找他。
现在了解到惠农贷逾期率不足1%，风控技术一流后，愈发有投资兴趣。
“益民金服集团A轮融资后，经过对赌激励，真科基金目前持有益民金服集团2%股权。
惠农贷拆分运营后，这2％股权平移到惠农贷公司。
惠农贷目前净资产，包括有形资产和无形资产估值1.1亿，进行10亿现金增资后，真科基金想维持股份不被稀释，需要跟投2000万人民币。
当然，你想多占点股，我也不反对，但是不能超过5%。
怎么样？徐老师。
下一轮融资可没有这么便宜咯。”
“好，那就5%份额嘛，真科投了。”
徐小明直接拍板同意了，他也知道这个惠农贷没有多大油水，将来发展起来了也没多高的投资回报。
但是他还是义无反顾的决定投资，既是出于对张益达的信任与看好，也是存了一份善念打算回报社会。
拿下徐小明很顺利，沈北朋那边却遇到了麻烦。
“黑衫资本拿一两个亿出来，那是一点问题都没有。但是益达你想过没有？惠农贷未来的发展前景是什么样的？
去哪里上市？怎么给投资方退出通道？
还有，这个惠农贷的定位是什么？扶贫为主，利益为次；还是利益为主，顺便扶贫？”
沈北朋连珠炮一样发问，张益达即便跟他打交道习惯了，也被问得头皮一阵发麻。
整理了一下语言，张益达说道：
“惠农贷未来的发展方向不会动摇，会继续扎根农村，深耕乡村金融。
上市的话，我想三年内是不会考虑的。至于未来，也许在A股上市吧！
退出通道除了上市，还有并购或者股权转让啊！
锐向接下来也会往农村发展，城市居民的潜力基本上已经挖掘得差不多了。
广袤农村，也蕴藏着很多的机会。
等惠农贷发展起来了，黑衫资本可以进行股权转让，我想有企业会感兴趣的。
特别是新希望这些跟乡村市场有关联的企业。
他们不要，到时候锐向可以回购你们手上的股份。
还有，惠农贷的定位不会变，扶贫为主，利益为次。
赚钱不一定赚钱，但是肯定不会亏钱。是在不影响我们正常运营和扩大规模的基础上，对利息做出一定让步。
你放心，哪怕不赚钱，公司规模往上走，股份也是增值的。”
听完张益达一席话，沈北朋砸吧砸吧嘴巴，说道：
“黑衫资本要20%股份，回购协议就不用签订了。
我只有一个要求，就是惠农贷不要忘记自己的使命和初心，确定了方向和目标就要持之以恒的做下去。
多的话不说了，农村金融有多难做，我相信你深有体会。
惠农贷在甘州省山谷县取得了成功，我也很欣慰，但不代表这一套可以轻易复制到全国各地。
不要盲目追求规模和增速，稳健一点吧！”
沈北朋的话给张益达敲响了警钟，张益达思考，山谷县的成功有点让自己飘起来了，认为好像全国市场都手到擒来了一样。
山谷县的农民淳朴，还款及时。不代表每个地区的农民都那么淳朴，以后有出现骗贷，或者拿借款资金去吃喝玩乐了的借款人不会少。
对于这个问题，只能在风控环节多多加强了。
惠农贷初心是给农民发放创业贷款，带领他们摆脱贫穷。
要是被农民恶意骗贷或者畸高的逾期率给拖垮了，那就成一个笑话了。
特别是一直宣扬的金融科技、超一流风控技术将被打脸得很疼，搞不好还会传递负面给张益达个人和锐向、益民两大集团。
搞高科技互联网金融的，被骗贷和逾期给搞死了，听起来很讽刺，但不是没有这个可能。
风控系统再牛，也是人在操控。
人要是出了问题，特别是一线业务员，负责借款进件初审的人员和借款人内外勾结，想想都后怕。
张益达决定，后续一定要对公司各部门，特别是业务部门和风控部门引入督察机制，防止出现害虫。
发现一只杀一只，绝不留情。
锐向集团还好一点，借款人都是内部筛选优质客户开放授信额度的。
益民金服旗下有三大借款端，益民贷、益民普惠、惠农贷，都比较容易滋生害虫。